Страна и люди

9 039 подписчиков

Свежие комментарии

  • Алиса Майская14 апреля, 22:17
    Очень хотят Нидерланды занять в ЕС место лидирующей Германии, а для этого необходимо поссорить ФРГ с Китаем и РФ, лиш...Как скормить Герм...
  • Россиянин14 апреля, 19:35
    С самого начала было ясно, что короновирус это изделие США. А до этого свиной и птичий гриппы. До 2000 года, когда не...Москва и Пекин на...
  • Владимир Колесников14 апреля, 8:43
    Можно подумать, что до наших первых лиц это только что дошло, несмотря на то, что США всегда был противником России, ..."ЗАПАДНЫХ ПАРТНЁР...

Сколько кредитов могут дать одному человеку?

Реальные доходы россиян падают, а долговая нагрузка растет. На фоне кризиса и пандемии показатель, отражающий платежи граждан по кредитам, достиг максимума за все время измерений (с 2012 года), говорится в презентации департамента финансовой стабильности Центробанка.
Сколько кредитов могут дать одному человеку?
За год долговая нагрузка соотечественников увеличилась на 0,8%, с 10,9% до 11,7%. 
По данным Банка России, на 1 марта россияне должны были финансовым учреждениям 20,8 триллиона рублей. По одним только ипотечным кредитам долги населения превышают 9 триллионов рублей. И за три месяца (с декабря по март) граждане взяли жилищных кредитов почти на триллиона рублей. 
Одновременно с этим растет просроченная задолженность — 976 миллиардов рублей. 
Некоторые должники переоценивают свои финансовые возможности, когда отправляются в кредитную организацию за очередным займом, и попадают в кабалу. Рассказываем, сколько кредитов может взять один гражданин и какой процент от доходов нормально тратить на погашение долгов.

Треть зарплаты отдавать банку


«Закон никак не ограничивает количество кредитов, которые может взять человек. Универсальной рекомендации, сколько кредитов можно брать, а какой будет уже лишним, тоже не существует. Логично предположить, что не стоит брать на себя новые финансовые обязательства, если вы еще не погасили предыдущие.
Но если, к примеру, семья выплачивает ипотеку в течение 15-20 лет, им теперь нельзя взять кредит на ремонт или отпуск? Конечно, можно, если ежемесячные платежи оказываются заемщику по карману. Многие вполне успешно справляются с выплатой, скажем, ипотеки, автокредита и потребительского займа одновременно», — говорит финансовый эксперт, председатель кредитно-потребительского кооператива Наталия Тельманова.По ее словам, относительно комфортная долговая нагрузка не должна превышать 30-50% доходов заемщика. 

Дело — в сумме 


В первую очередь важна сумма одолженных у финансовой организации денег, а не количество кредитных договоров, ведь можно иметь один кредит на 5 миллионов рублей, а можно иметь три на 300 тысяч.
«Средняя зарплата в нашей стране — 37 тысяч рублей после вычета налогов. Для наглядности примера возьмем ее. Допустим, гражданин покупает в ипотеку квартиру стоимостью 3 миллиона рублей. 1,5 миллиона рублей у него есть для первоначального взноса, а недостающие 1,5 миллиона он занимает у банка на 20 лет и под 7,3% годовых. Ежемесячно наш герой будет отдавать банку 11,9 тысяч рублей — чуть меньше трети своего дохода. Этот же гражданин, скажем, засобирался в отпуск и взял потребительский кредит в 100 тысяч рублей на три года и под 13,5% годовых. По второму кредиту он заплатит 3,4 тысячи в месяц. Этот заем кредитор, скорее всего, одобрит, так как общая сумма выплат будет все еще меньше половины имеющегося дохода. А вот если этот же гражданин придет в банк и попросит оформить автокредит (например, 500 тысяч рублей на пять лет), то к предыдущим обязательным платежам добавятся еще 10 тысяч рублей ежемесячно. В этом случае банк, вероятнее всего, откажет в кредитовании», — объясняет Наталия Тельманова.
Чересчур самоуверенные заемщики могут обойти не одну кредитную организацию в поисках «легких» денег и в итоге оказаться в долговой кабале и потерять все имущество, предупреждает эксперт. И дело здесь не в отсутствии финансовой грамотности, а, скорее, в желании исполнить сиюминутное желание «здесь и сейчас».
«Не нужно иметь высшее экономическое образование, чтобы посчитать: если человек зарабатывает 30 тысяч, а сумма платежей по кредитам — 25 тысяч, то у него явные проблемы», — отмечает Наталия Тельманова.
С октября 2019 года долговую нагрузку оценивает не только сам гражданин, но и его кредитор. ПДН (показатель долговой нагрузки) заемщика для банков фактически становится определяющим при решении кредитной организации о выдаче необеспеченного залогом займа. Правило обязаны соблюдать и банки, и МФО, и кредитно-потребительские кооперативы. ПДН определяется довольно просто — это отношение всех долговых платежей клиента (неважно, в каком банке, МФО или КПК они были взяты) к его подтвержденным доходам.
«Это разумное решение, которое снижает риски и для кредитора, и для переоценившего свои финансовые возможности заемщика. В будущем это даст неплохой результат по необеспеченным потребительским кредитам — невозвратов должно стать меньше. Пока процент просроченных долговых обязательств, в том числе взятых до введения обязательного определения предельной долговой нагрузки, у населения пугающе высок. А в перспективе число безнадежных должников и, возможно, банкротов вырастет еще больше — с 1 апреля часть „ковидных послаблений“, введенных Центробанком во время пандемии, отменена», — указывает эксперт.
Читать далее →
Ссылка на первоисточник

Картина дня

наверх